Informasjon om hvordan DNB forebygger og avdekker hvitvasking, terrorfinansiering, korrupsjon og brudd på internasjonale sanksjoner, samt våre risikovurderinger.
Økonomisk kriminalitet er et alvorlig samfunnsproblem og en trussel mot velferdssamfunnet, samtidig som det undergraver et sunt og bærekraftig næringsliv. Økonomisk kriminalitet omfatter blant annet hvitvasking, terrorfinansiering, korrupsjon og brudd på internasjonale sanksjoner. I DNB prioriterer vi arbeidet med å forebygge og avdekke økonomisk kriminalitet. Et overordnet mål med arbeidet er å redusere økonomisk tap for samfunnet, kundene og DNB, og samtidig opprettholde tilliten til våre produkter og tjenester. Arbeidet er en viktig del av vårt samfunnsansvar.
For at DNB skal ha en proaktiv styring av risikoen for å bli misbrukt til kriminell aktivitet, foregår arbeidet med å forebygge økonomisk kriminalitet og etterleve relevant regelverk i tre forsvarslinjer:
For at arbeidet med å forebygge hvitvasking, terrorfinansiering, korrupsjon og brudd på internasjonale sanksjoner skal være effektivt, forutsetter det kort oppsummert at DNB:
Videre består det forebyggende arbeidet av seks hovedelementer:
Som nevnt over må DNB forstå risikoen i egen virksomhet. DNB må forstå hvordan konsernet kan misbrukes til økonomisk kriminalitet, og vi jobber kontinuerlig for å identifisere aktuelle risikofaktorer. Både internasjonale og nasjonale myndigheter forventer at banken har denne oversikten.
DNB utarbeider årlige risikovurderinger av risiko for hvitvasking og terrorfinansiering, korrupsjon og brudd på internasjonale sanksjoner. Risikovurderingene gir oversikt over hvilke risikofaktorer som er relevante for konsernet. Videre danner de grunnlaget for hvilke tiltak og kontroller vi må gjøre i konsernet, og overfor våre kunder, leverandører og samarbeidspartnere, for å håndtere risikoen som treffer oss.
DNB-konsernets samlede risikovurdering på de tre fagområdene består av tre deler:
1. DNBs konsernovergripende vurdering av iboende risiko for
2. Konkrete risikovurderinger av DNB-enheter og deres «restrisiko» på hvert område
3. Aggregerte konsernovergripende restrisikovurderinger på hvert område
Med iboende risiko menes risiko som eksisterer før kontrolltiltak er tatt i betraktning. Gjennom vurderingene av iboende risiko identifiserer vi hvilke av DNBs virksomhetsområder, produkter og tjenester, kunder og tredjeparter som anses å innebære en risiko for misbruk. Etter at risikofaktorene er identifisert og egnede tiltak iverksatt, sitter vi igjen med en «restrisiko».
Korrupsjon er å gi eller tilby og å motta eller akseptere en utilbørlig fordel i anledning utførelse av stilling, verv eller oppdrag. Korrupsjon er straffbart både for enkeltpersoner som arbeider i DNB og for DNB som konsern.
Korrupsjon er straffbart både etter norsk og internasjonalt regelverk. DNB har virksomhet flere steder i verden og er forpliktet til å følge de korrupsjonsregelverkene som til enhver tid treffer virksomheten. DNBs aktiviteter retter seg mot en rekke aktører, herunder kunder, leverandører, agenter og andre samarbeidspartnere samt offentlige myndigheter. Som samfunnsaktør har DNB også et ansvar for å arbeide mot korrupsjon.
I DNB har vi nulltoleranse for korrupsjon. Formålet med vårt antikorrupsjonsarbeid er å:
Våre ansatte møter daglig både våre kunder, samarbeidspartnere og leverandører. En helt sentral del av DNBs antikorrupsjonsarbeid handler om å sette våre ansatte i stand til å reagere hvis de utsettes for korrupsjonsforsøk. Vi sørger for åpenhet og etterprøvbarhet slik at det ikke skal kunne stilles spørsmål ved konsernets eller våre ansattes integritet. Opplæring og kompetansebygging knyttet til korrupsjonsrisiko er helt sentralt for at vi skal oppnå dette.
Vi har også nulltoleranse for at DNBs produkter og tjenester brukes til å gjennomføre korrupsjon, for eksempel ved at en bestikkelsestransaksjon skjer gjennom DNB. En bestikkelsestransaksjon innebærer samtidig hvitvasking av utbyttet av korrupsjon. Denne siden av korrupsjonsrisikoen ivaretas derfor av bankens antihvitvaskingsarbeid.
Nasjonale og internasjonale myndigheter stiller krav til tydelige og robuste tiltak for å forebygge korrupsjon. DNB må forstå, identifisere og vurdere risikoen for korrupsjon knyttet til sin virksomhet. I dette ligger at DNB må kjenne både sine kunder, leverandører og samarbeidspartnere. I tillegg er det sentralt at vi kontinuerlig jobber med å identifisere og vurdere risikoen for at banken skal bli brukt i korrupsjon, enten direkte eller ved at bestikkelsestransaksjoner går gjennom våre systemer.
Som nevnt over må DNB forstå risikoen i egen virksomhet. Vi må forstå hvilken risiko for korrupsjon konsernet er utsatt for.