Mangler du egenkapitalen som skal til for å kjøpe bolig? Med en kausjonist kan du likevel få boliglånet du trenger.
En kausjonist er en som garanterer for hele eller deler av boliglånet ditt. Dette er vanligvis en du har et nært forhold til, for eksempel foreldre eller annen nær familie. For banken gir kausjonen ekstra sikkerhet, og for deg kan det gjøre det mulig å få lån selv om du ikke har full egenkapital.
Å være kausjonist er en stor forpliktelse. Kausjonisten garanterer for at lånet betales, og må i ytterste konsekvens betale det selv dersom låntakeren ikke klarer det. Med en kausjonist får banken dermed ekstra trygghet, noe som kan gjøre det enklere å få lån selv om du ikke nødvendigvis har hele egenkapitalen som trengs til boligkjøpet.
Den vanligste måten å være kausjonist på, er det som kalles realkausjonist. Da stilles egen bolig som sikkerhet for en annens boliglån. Mange foreldre velger å hjelpe barna inn på boligmarkedet på denne måten. Siden de gjerne har nedbetalt store deler av sitt eget lån, har de ledig sikkerhet banken kan ta pant i.
En person kan også være kausjonist ved å stille sikkerhet med penger på konto. Kontoen med penger kan da sperres frem til boliglånet er nedbetalt til avtalt sum.
For å kjøpe bolig må du som regel ha 10 % av kjøpesummen i egenkapital.
Det betyr at vi vanligvis maksimalt kan låne deg 90 % av pengene til boligkjøpet. Legger du sammen størrelsen på lånet du kan få pluss din egenkapital, finner du ut av hva du maksimalt kan kjøpe bolig for.
Mange unge mangler egenkapitalen til å kjøpe egen bolig. Derfor stiller flere foreldre som kausjonister for å dekke for manglende egenkapital.
Hvor mye du kan låne med kausjonist avhenger av flere faktorer, som inntekt, gjeld og hvor mye egenkapital du har. En kausjonist gir banken ekstra sikkerhet, og det kan gjøre det lettere å få lån dersom du mangler egenkapital.
Likevel må det tas hensyn til at du skal kunne betjene et lån, med både renteoppganger og regelen om at du kan låne maks fem ganger egen inntekt. Kausjonisten øker ikke nødvendigvis din låneevne basert på inntekten din, men kan bidra til at du får lån uten å måtte ha all egenkapitalen tilgjengelig.
Hvem som helst kan være kausjonist, men oftest er det foreldre som stiller som kausjonist for barna sine. For mange unge er dette eneste måten å komme seg inn på boligmarkedet på, spesielt i områder med høy boligpris som krever mye egenkapital.
Det er viktig at du som er kausjonist kjenner til betalingsevnen til låntakeren. Du må kunne stole på at den du kausjonerer for kan betale ned på lånet, slik at du ikke ender opp med å måtte betale selv.
Samtidig er det viktig å huske på at det å stille som kausjonist, uansett gir mindre frihet til å ta opp lån til seg selv – for eksempel hvis du ønsker å bytte bolig, kjøpte hytte eller hjelpe et annet barn inn på boligmarkedet.
Husk at det også finnes andre måter å hjelpe barna inn på boligmarkedet, både i sparing, pengegaver og forskudd på arv, eller som medlåntaker.
Hvis kausjonist likevel ikke er et alternativ for deg, finnes det andre måter å få boliglån på.
Med Ung-milliarden kan du få boliglån, selv om du mangler noe av egenkapitalen til kjøpet.
BSU er den beste sparemåten til bolig for deg som er under 34 år.
Å kjøpe bolig er noe av det viktigste du gjør. Her får du tips og råd