Ung-milliarden – boliglån selv om du mangler egenkapital

I fjor hjalp vi over 11 000 unge inn på boligmarkedet. Er det din tur nå?

Få en enklere vei inn på boligmarkedet
Kjøp din første bolig, selv uten nok egenkapital
Spesialister på unge boligkjøpere hjelper deg

Dette gjør Ung-milliarden for deg

Det kan være tøft å komme seg inn på boligmarkedet som ung, men det er ikke umulig. Mange tror de må vente lenge fordi de ikke har spart nok penger ennå eller ikke tjener nok.

Ung-milliarden er laget for å gi unge en bedre sjanse til å kjøpe sin første bolig. Den gir oss mulighet til å si ja til flere unge som søker boliglån.

Med Ungmilliarden kan vi blant annet vurdere

Boliglån selv om du mangler noe av egenkapitalen (pengene du må ha spart opp til boligkjøpet).
Boliglån selv om du har en lavere inntekt, fordi du er tidlig i arbeidslivet.
At du kan låne mer penger enn det som vanligvis er grensen.

Start med å søke et uforpliktende finansieringsbevis (det viser hvor mye du kan kjøpe bolig for). Det er gratis og tar bare noen minutter. Mange er nærmere sin første bolig enn de tror.

Regler for boliglån

Når du søker boliglån, er det noen regler alle banker må følge. De handler blant annet om hvor mye du kan låne, hvor mye penger du må ha spart selv, og om økonomien din tåler å låne penger.

For mange unge kan disse reglene gjøre det vanskelig å kjøpe sin første bolig. Derfor har vi i DNB laget Ung-milliarden for å gjøre det enklere for deg: Ung-milliarden er nemlig til for å gjøre unntak fra reglene.

Kan jeg få boliglån uten nok egenkapital?

Egenkapital er pengene du selv må ha når du kjøper bolig. Resten av boligens kostnad dekkes av boliglånet ditt.

Når du kjøper bolig, må du som regel ha minst 10 % av det boligen koster i egenkapital. For mange er dette den største hindringen når de skal inn på boligmarkedet.

Har du ikke nok egenkapital, finnes det likevel løsninger i DNB. Med Ung-milliarden kan vi i mange tilfeller senke kravet til egenkapital. Milliardene gis ikke direkte til deg, men brukes til å redusere egenkapitalkravet i lånesøknaden din. Slik får du en reell sjanse til å kjøpe din første bolig, uten å være avhengig av hjelp med penger fra foreldre eller om sparekontoen din ikke er helt fylt opp ennå.

For mange betyr dette forskjellen på å måtte vente i flere år, og å kunne kjøpe noe nå. Det er fordelen av å ha en bank som ønsker å hjelpe flest mulig unge ut på boligmarkedet.

Hva med inntekt og 5-ganger-regelen?

I tillegg til egenkapitalkravet, finnes det andre regler som bankene må forholde seg til.

Vi sjekker om du sitter igjen med nok penger til å betale ned på lånet etter at alle andre regninger og utgifter du har er betalt. Dette gjelder også om det skulle bli renteøkning på boliglånet, som gjør at kostnadene dine øker.
Du kan normalt ikke låne mer enn fem ganger egen årsinntekt.

Gjennom Ung-milliarden kan vi gjøre unntak også fra disse reglene, for å hjelpe deg som er ung inn på boligmarkedet.

Finansieringsbevis for unge

For å kjøpe din egen bolig, trenger du et finansieringsbevis. Det viser hvor mye du kan få låne og kjøpe bolig for. Å søke finansieringsbevis tar bare et par minutter, og er helt uforpliktende. Du bør ha finansieringsbeviset klart før du begynner å gå på visninger.

Når du søker om finansieringsbevis, kontakter en rådgiver deg. På denne måten kan du være trygg på at du får et riktig finansieringsbevis og rådene du trenger for boligkjøpet.

Priseksempel Boliglån Ung

Nom. rente fra 4,99 %, eff.rente fra 5,18 %. Annuitetslån kr 2 000 000 o/25 år. Terminbeløp kr 11 745 pr mnd. Kostnad kr 1 526 690, totalt kr 3 526 690. Forutsetter pant i bolig.

Foreldrehjelp til boligkjøpet?

Én av tre unge trenger hjelp fra foreldre for å komme seg inn på boligmarkedet.

Les om foreldrehjelp

Ungsamtalen

I DNB får du hjelp av rådgivere som er spesialister på unges livssituasjon og økonomi. De gir deg trygge og klare svar på alt du måtte lure på.

Book tid med en rådgiver

Boliglån for deg som ung

For deg under 34 år har vi ekstra gunstig lån.

Fastrente for unge lånere Boliglån Ung

Kjøper du bolig for første gang?

Førstehjemslån gir deg lavere rente og rådgivning tilpasset førstegangskjøpere.

Førstehjemslån

Vanlige spørsmål

Hvordan fungerer Ung-milliarden?

Hvor mye må jeg ha i egenkapital?

Hva er tilleggssikkerhet?

Hva betyr det å ha kausjonist?

En realkausjonist er en person som stiller sin bolig som tilleggssikkerhet for et lån. Dette kan for eksempel være foreldre.

Realkausjon kan være et alternativ for å dekke opp for manglende egenkapital. Som realkausjonist stiller man egen eiendom som sikkerhet for en annens lån. Det betyr at banken gjør deg ansvarlig for å betale gjelden dersom personen du har kausjonert for ikke betaler. Det er viktig å tenke seg nøye om før du sier ja til å kausjonere for noen. Du kan selv sette en begrensing for hvor mye du vil eller kan kausjonere for.

Hvem kan få hjelp med Ung-milliarden?

«Ung-milliarden» er et uttrykk for at vi vil kunne avvike hovedkravet til egenkapital til unge kunder som vurderer å kjøpe sin første bolig, og som ikke har mulighet til å få tilleggssikkerhet, for eksempel ved at foreldre stiller sikkerhet i egen bolig.

Det er flere forhold som vurderes i forbindelse med lånesøknaden og det gjøres en helhetlig vurdering. Det er også begrensninger på hvor mye avvik banken kan gjøre i forhold til utlånsforskriftens hovedkrav.

Hva ser banken etter?

Sentralt i bankens vurdering er forhold knyttet til betjeningsevne og betalingsvilje. For å vurdere betjeningsevne ser banken på inntekt i forhold til samlet gjeld. Samlet gjeld er inkludert f.eks. studielån og kredittkortramme. I beregningen vil vi ta med at du har økonomi til å betjene lånene dine selv om renten øker. Minimumskravet fra myndighetene er at du skal kunne tåle 7 prosent rente.

Fast jobb og inntekt er en stor fordel, men banken kan også vurdere å gi lån dersom en f.eks. kan sannsynliggjøre at en vil kunne få jobb innen rimelig tid.

Ved vurdering av betalingsvilje ligger for eksempel sparing, forbruk, kredittkort og om du betaler regningene dine i tide. Sparer du og i tillegg har et normalt forbruksmønster vil dette telle positivt. Vår beste råd er at du alltid betaler regningene dine og at du har sparer regelmessig.

Hva betyr det å ha medlåntaker?

Hvilken boliglånsrente får jeg?

I DNB har du en personlig boliglånsrente. Det betyr at renten på lånet ditt er tilpasset både din økonomi og din livssituasjon. Derfor har for eksempel unge boliglånskunder en egen, gunstig rente hos oss. Vi mener det er riktig at lånerenten speiler din unike situasjon – for ingen økonomier er like.

For å vite hvilken rente du får i DNB, kan du sende inn en søknad om finansieringsbevis eller tilbud på boliglån. Da vil du få et tilbud som viser hvilken rente som tilbys akkurat deg.

BSU - Boligsparing for Ungdom

BSU er den beste spareformen for deg som er under 34 år. Du får både høy rente på sparekontoen din og skattefradrag for sparingen du gjør. Start boligreisen din med å opprette en BSU-konto og spar nå.